2020年，面對新冠肺炎疫情沖擊，我國加大宏觀政策應(yīng)對力度，金融服務(wù)實體經(jīng)濟更加精準有力，為疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展提供了堅實支撐。當(dāng)前，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活精準、合理適度，為加快構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力有效的金融支持。
降低利率 減免收費
多種方式壓縮融資成本
行走在浙江安吉的綠水青山之間，綠絲帶般的白茶山林映入眼簾。“去年疫情給生產(chǎn)經(jīng)營帶來不小困難，整體收益不太理想。”安吉縣溪龍鄉(xiāng)徐村灣村的白茶種植大戶施安強說，眼看氣溫越來越低，冬季的茶苗養(yǎng)護費、肥料費等還有一大筆開銷。
一籌莫展時，安吉農(nóng)商銀行推出的“兩山白茶貸”產(chǎn)品幫了大忙?？蛻艚?jīng)理實地考察后，一筆80萬元、3年循環(huán)的信用貸款很快就到賬了。“利率按1年期貸款市場報價利率（LPR）減30—40個基點。”安吉農(nóng)商銀行董事長馬蓮貴告訴記者，截至目前，該行已累計發(fā)放“兩山白茶貸”近4億元。
2020年，來自金融政策的有力支持，讓實體經(jīng)濟感受到融融暖意。中國人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)加大力度，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，推動企業(yè)貸款利率明顯下行，運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準滴灌，督促銀行減費讓利。
“貨幣政策精準發(fā)力，既保持流動性合理充裕，又堅決不搞‘大水漫灌’，很好平衡了穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系。”如是金融研究院院長管清友表示。
不僅給貸款，還要減負擔(dān)。2020年，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減免收費等多種方式，切實降低實體經(jīng)濟融資成本，全年累計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.5萬億元。
“500萬元貸款辦下來已經(jīng)很有獲得感了，沒想到建行還承擔(dān)了評估費、保險費等5300元，并降低利率50個基點。”福建南平市光澤縣心語手感烘焙坊負責(zé)人吳金升說。2020年，他打算擴大經(jīng)營，但受疫情影響，門店連續(xù)兩個月沒有開門營業(yè)，資金鏈一下子吃緊。在建設(shè)銀行南平光澤支行幫助下，他順利獲得了貸款。
在一系列措施綜合作用下，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效持續(xù)提升。2020年，金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加20.03萬億元，同比多增3.15萬億元。
普惠直達 精準滴灌
為小微企業(yè)融資搭建快車道
開戶、盡調(diào)、授信審批、放款……僅僅一周時間，京安高保（北京）保安服務(wù)公司拿到了浦發(fā)銀行北京分行發(fā)放的200萬元全線上銀稅貸，這是企業(yè)成立7年來的第一筆貸款。“我們一沒房產(chǎn)抵押，二沒信貸記錄，又缺少高新技術(shù)，以前從沒想過銀行能給貸款。”公司執(zhí)行董事李鶴令說。
從“不敢貸也貸不出”到“首貸破冰”，是國家切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題的決心和行動。北京市專門設(shè)立首貸服務(wù)中心，為企業(yè)制訂多樣化、個性化授信解決方案。
2020年前11個月新增普惠小微企業(yè)授信中，首次授信戶數(shù)占近40%。知識產(chǎn)權(quán)抵押、供應(yīng)鏈金融、銀稅互動……一個個創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)融資搭建快車道。
2020年6月1日，人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。這兩大工具，運用央行資金激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，大幅增加信用貸款投放。
廣東福爾電子有限公司是茂名市龍頭企業(yè)，其生產(chǎn)的電飯鍋磁鋼限溫器、保溫發(fā)熱組件供應(yīng)20多家企業(yè)。隨著國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，企業(yè)訂單迅速回升，可流動資金捉襟見肘。在信用貸款支持計劃幫助下，人民銀行廣州分行指導(dǎo)信宜農(nóng)商行精準對接企業(yè)需求，快速辦理了一筆300萬元的純信用貸款，企業(yè)放手接下大筆訂單。
“相比傳統(tǒng)手段，兩項工具有更顯著的市場化、普惠性和直達性等特點，促進了貨幣政策精準滴灌。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼說。
2020年，我國小微企業(yè)融資取得了“量增、價降、面擴”的顯著效果，截至2020年年底，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%。2020年12月新發(fā)放普惠小微貸款利率為5.08%，比上年同期下降0.8個百分點。2020年全年共支持3228萬戶經(jīng)營主體，比上年增加524萬戶。
穩(wěn)字當(dāng)頭 不急轉(zhuǎn)彎
保持正常貨幣政策空間可持續(xù)性
近日召開的2021年人民銀行工作會議提出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準、合理適度。繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準滴灌作用，構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的體制機制。
“2021年貨幣政策要‘穩(wěn)’字當(dāng)頭，不急轉(zhuǎn)彎，把握好時度效，保持好正常貨幣政策空間的可持續(xù)性。”人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，下一步，人民銀行將綜合運用各種貨幣政策工具向銀行體系提供短期、中期、長期流動性，保持流動性合理充裕。持續(xù)深化利率市場化改革，鞏固貸款實際利率下降成果，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
2020年12月21日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。市場普遍認為，實施好和適當(dāng)延長兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，有利于幫助小微企業(yè)更好應(yīng)對國內(nèi)外環(huán)境變化，實現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定恢復(fù)。
“去年我們拿到了成立8年來的首筆貸款，今年國家繼續(xù)給小微企業(yè)延續(xù)好政策，我們更有信心把業(yè)務(wù)做大做強。”廣東佛山市榮和泰家具有限公司財務(wù)經(jīng)理華艷紅說。
中國人民銀行行長易綱表示，2021年，人民銀行將立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，為加快構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力有效的金融支持。
《 人民日報 》（ 2021年01月18日 02 版）